توسط : اتاوا – به گفته شرکت وام مسکن و مسکن کانادا (CMHC)، همچنان ریسک‌هایی در بازار وام مسکن وجود دارد، زیرا موجی از وام‌گیرندگان هنوز باید وام‌های خود را با نرخ‌های بالاتر تمدید کنند، سهم وام‌دهندگان جایگزین از وام‌های جدید در حال افزایش است و نرخ‌های تاخیر در پرداخت‌ها همچنان در حال افزایش هستند.
یادداشت‌های هشدار در گزارش جدید صنعت وام مسکن مسکونی CMHC که روز دوشنبه منتشر شد، در حالی است که به طور کلی، بازار مسکن با وجود نرخ‌های بهره بالاتر و اقتصاد نه چندان قوی، عملکرد خوبی داشته است.
بر اساس این گزارش، وام‌های مسکنی که بیش از ۹۰ روز از موعد پرداخت آنها گذشته است، در سه‌ماهه دوم سال ۲۰۲۴ حدود ۰.۱۹ درصد از کل بازار را تشکیل می‌دادند که از رکورد کم ۰.۱۴ درصد در سال ۲۰۲۲ افزایش یافته، اما همچنان بسیار کمتر از ۰.۲۸ درصد پیش از پاندمی است.
بخش وام‌دهی جایگزین که بخشی از وام‌گیرندگان با نمره اعتباری پایین یا درآمد ناپایدار که ممکن است برای وام گرفتن از بانک‌های بزرگ مشکل داشته باشند را هدف قرار می‌دهد، فشار بیشتری را تحمل می‌کند و این وام‌گیرندگان معمولاً برای جبران ریسک، نرخ‌های بهره بالاتری پرداخت می‌کنند.
نرخ‌های تاخیر ۹۰ روزه در شرکت‌های سرمایه‌گذاری وام مسکن در سه‌ماهه اول به ۱.۱۵ درصد رسید که بالاتر از سطوح پیش از پاندمی و بیشتر از ۰.۸۸ درصد در سال قبل بود.
برای وام‌گیرندگان دارای خانه‌های تک‌خانواری در این بخش، نرخ کسانی که در ۲۵ شرکت برتر سرمایه‌گذاری وام مسکن بیش از ۶۰ روز از پرداخت‌ها عقب بودند، در سه‌ماهه دوم به ۵ درصد رسید که از ۱.۷ درصد در سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۲ افزایش یافته است.
CMHC اعلام کرد که این افزایش تاخیرها همزمان با رشد سریع‌تر و افزایش ریسک در بخش جایگزین رخ داده است.
این آژانس در گزارش خود گفت: «در سه‌ماهه دوم سال ۲۰۲۴، نمایه ریسک برای وام‌دهندگان جایگزین گسترش یافت که با افزایش سالانه در عدم پرداخت‌ها و مصادره‌ها در بخش خانه‌های تک‌خانواری برجسته شد.»
همچنین هشدار داد که وام‌دهندگان جایگزین تعداد کمتری از وام‌ها را در اختیار دارند که در صورت پرداخت، اولویت بازپرداخت را دارند و نسبت‌های وام به ارزش بالاتری نسبت به سال گذشته دارند.
این هشدار در حالی است که دارایی‌های تحت مدیریت ۲۵ شرکت برتر سرمایه‌گذاری وام مسکن در سه‌ماهه دوم نسبت به سال گذشته ۴.۹ درصد افزایش یافته، در حالی که کل بازار وام مسکن مسکونی ۳.۵ درصد رشد کرده است.
CMHC اعلام کرد که حدود ۱.۲ میلیون وام مسکن در سال ۲۰۲۵ باید تمدید شوند و ۸۵ درصد از این وام‌ها زمانی امضا شده‌اند که نرخ بانک مرکزی کانادا یک درصد یا کمتر بوده، که این موضوع می‌تواند باعث افزایش فشار شود.
وام‌گیرندگانی که سال آینده باید وام‌های خود را تمدید کنند، با نرخ‌های بهره کمتری نسبت به امسال روبه‌رو خواهند شد، زیرا بانک مرکزی کانادا تاکنون چهار بار نرخ کلیدی خود را کاهش داده و آن را به ۳.۷۵ درصد رسانده و انتظار می‌رود کاهش‌های بیشتری نیز در پیش باشد.
اما همچنان این نرخ‌ها نسبت به چند سال پیش افزایش چشمگیری داشته‌اند و در حالی است که تاخیر در پرداخت وام‌های خودرو و کارت‌های اعتباری نیز در حال افزایش است و بسیاری از کانادایی‌ها با مشکلات مالی دست و پنجه نرم می‌کنند.
این آژانس اعلام کرد: «نرخ‌های تاخیر در پرداخت وام مسکن همچنان در حال افزایش هستند و نشانه‌هایی از افزایش بیشتر در سال ۲۰۲۵ وجود دارد.»
همچنین افزود: «بدهی بالای خانوارها و تمدید وام‌ها با نرخ‌های بهره بالاتر همچنان نگرانی‌هایی برای اقتصاد کانادا محسوب می‌شوند.»
